국민은행 IRP 계좌 개설방법, 준비물, 수수료, 세액공제 혜택
퇴직금을 받기 위해 국민은행 IRP 계좌를 개설하려는데 어떤 계좌를 선택해야 할지 고민되는 경우가 많습니다. 특히 퇴직금 수령만 필요한 사람과 연말정산 세액공제까지 받으려는 사람은 선택해야 할 계좌 유형이 다릅니다.
KB국민은행 IRP 계좌는 KB스타뱅킹 앱을 통해 비대면으로 개설할 수 있습니다. 퇴직금 수령 목적이라면 신분증을 준비하면 되고, 개인적으로 추가 납입할 목적이라면 가입 자격을 확인할 수 있는 서류가 필요할 수 있습니다.
2026년 기준 국민은행 IRP 계좌 개설 절차와 준비물, 수수료, 세액공제 혜택을 정리했습니다.
국민은행 IRP 계좌란? 퇴직용과 적립겸용 차이
IRP는 개인형퇴직연금(Individual Retirement Pension)의 약자로, 퇴직금을 수령하거나 노후자금을 직접 적립하고 운용할 수 있는 금융계좌입니다.
국민은행 IRP 계좌는 크게 퇴직용과 퇴직/적립겸용으로 구분됩니다.
| 구분 | 퇴직용 IRP | 퇴직/적립겸용 IRP |
|---|---|---|
| 주요 목적 | 퇴직금 수령 | 퇴직금 수령 및 노후자금 적립 |
| 퇴직금 입금 | 가능 | 가능 |
| 개인 추가 납입 | 불가 | 가능 |
| 추가 납입 세액공제 | 해당 없음 | 가능 |
| 추천 대상 | 퇴직금 수령 목적 | 연말정산 절세 및 노후 준비 |
퇴직금을 받기 위한 계좌가 필요하다면 퇴직용 IRP를, 개인적으로 돈을 납입하면서 세액공제 혜택까지 받으려면 퇴직/적립겸용 IRP를 선택하면 됩니다.
퇴직급여가 IRP로 입금된다고 해서 그 금액 자체가 연말정산 세액공제 대상이 되는 것은 아닙니다. 세액공제는 원칙적으로 본인이 추가 납입한 금액을 기준으로 적용됩니다.
국민은행 IRP 계좌 개설 준비물
국민은행 IRP 계좌를 개설할 때 필요한 서류는 계좌 종류와 가입자격에 따라 달라집니다.
퇴직용 IRP 계좌 준비물
퇴직금을 수령하기 위한 퇴직용 IRP는 일반적으로 본인 신분증을 준비하면 됩니다.
- 주민등록증 또는 운전면허증 등 유효한 신분증
- 본인 명의 휴대전화 및 인증수단(모바일 개설 시)
- KB스타뱅킹 앱(모바일 개설 시)
적립겸용 IRP 계좌 준비물
적립겸용 IRP는 가입 자격을 증명하기 위한 서류가 필요할 수 있습니다.
| 가입 대상 | 준비 가능한 증빙서류 예시 |
|---|---|
| 직장인 | 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 |
| 퇴직연금 가입자 | 퇴직연금 가입사실확인서 |
| 개인사업자 | 사업자등록증, 소득금액증명원 |
| 공무원·교직원 | 재직증명서, 건강보험자격득실확인서 |
| 퇴직금 수령자 | 퇴직급여 수령 증빙서류 |
일반적으로 해당 자격을 확인할 수 있는 서류 중 하나를 제출하며, 가입 유형에 따라 추가 확인이 필요할 수 있습니다.
KB국민은행이 가입 자격을 이미 확인할 수 있는 일부 고객은 별도의 서류 제출이 생략될 수도 있습니다.
국민은행 IRP 계좌 개설방법
국민은행 IRP 계좌는 영업점을 방문하거나 KB스타뱅킹 앱을 이용해 개설할 수 있습니다.
모바일 비대면 개설은 은행 방문 없이 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
KB스타뱅킹 모바일 계좌 개설 순서
KB스타뱅킹 앱
국민은행 공식 모바일뱅킹 앱을 실행하고 본인 인증을 거쳐 로그인합니다.
- KB스타뱅킹 앱 실행 및 로그인
- 앱 검색창에서 ‘개인형IRP’ 또는 ‘퇴직연금’ 검색
- 개인형IRP 신규 가입 메뉴 선택
- 퇴직용 또는 퇴직/적립겸용 계좌 유형 선택
- 가입자격 확인 및 필요한 서류 제출
- 약관 확인, 운용방법 및 납입한도 설정
- 전자서명 후 계좌 개설 완료
앱 업데이트에 따라 실제 메뉴명이나 화면 구성은 달라질 수 있습니다.
계좌 개설 후 확인할 사항
계좌가 개설되면 IRP 계좌번호를 확인할 수 있습니다. 퇴직금을 받을 예정이라면 회사 담당자에게 해당 계좌번호를 전달하면 됩니다.
개인적으로 추가 납입하려는 경우에는 계좌 유형과 납입한도를 확인하고, 투자 성향에 맞는 운용상품을 선택해야 합니다.
국민은행 IRP 계좌 수수료 비교
국민은행 IRP는 계좌에 적립된 금액을 관리하기 위한 운용관리수수료와 자산관리수수료가 발생할 수 있습니다.
수수료는 퇴직급여로 들어온 금액인지, 본인이 추가 납입한 금액인지에 따라 다릅니다.
비대면 개설과 영업점 개설 수수료
| 구분 | 영업점 개설 | 비대면 개설 |
|---|---|---|
| 개인 추가 납입금 1억원 미만 | 연 0.28% | 연 0.23% |
| 개인 추가 납입금 1억원 이상 | 연 0.25% | 연 0.21% |
| 퇴직급여 5천만원 미만 | 연 0.45% | 연 0.20% |
| 퇴직급여 5천만원 이상 | 연 0.38% | 연 0% |
위 수치는 기본 운용관리수수료와 자산관리수수료를 합산한 연간 요율입니다.
장기계약 할인 등 실제 적용 조건에 따라 달라질 수 있으며, 펀드 등 일부 운용상품에는 별도의 보수가 발생할 수 있습니다.
특히 퇴직급여 5천만원 이상을 비대면으로 개설한 IRP에 보유하는 경우 기본 운용관리·자산관리수수료가 0%인 점을 확인할 필요가 있습니다.
단, 계좌관리수수료가 없다는 것이 모든 투자상품의 비용까지 없다는 뜻은 아닙니다.
국민은행 IRP 세액공제 혜택
국민은행 IRP 계좌를 개설하는 중요한 이유 중 하나는 연말정산 세액공제 혜택입니다.
IRP에 본인이 추가 납입한 금액은 연금저축과 합산하여 연간 최대 900만원까지 세액공제 대상이 됩니다.
소득별 세액공제율과 최대 공제금액
| 소득 기준 | 세액공제율 | 최대 공제액 |
|---|---|---|
| 총급여 5,500만원 이하 | 16.5% | 148만 5,000원 |
| 총급여 5,500만원 초과 | 13.2% | 118만 8,000원 |
종합소득금액 기준으로는 4,500만원 이하일 때 16.5%, 초과하면 13.2%가 적용됩니다. 공제율에는 지방소득세가 포함되어 있습니다.
실제 환급액은 결정세액 등 개인별 세금 상황에 따라 달라집니다.
IRP 납입금액별 세액공제 예시
| 연간 납입액 | 16.5% 적용 | 13.2% 적용 |
|---|---|---|
| 300만원 | 49만 5,000원 | 39만 6,000원 |
| 500만원 | 82만 5,000원 | 66만원 |
| 700만원 | 115만 5,000원 | 92만 4,000원 |
| 900만원 | 148만 5,000원 | 118만 8,000원 |
연금저축 납입액이 없다면 IRP에 연간 900만원을 추가 납입해 최대 공제한도를 활용할 수 있습니다.
이미 연금저축에 600만원을 납입했다면 IRP에 300만원을 추가 납입하는 방식으로 합산 900만원 한도를 채울 수 있습니다.
다만 세액공제 대상 한도와 실제 납입 가능한 한도는 다릅니다. IRP와 연금저축 등 관련 연금계좌의 개인부담금 납입한도는 합산 연간 1,800만원입니다.
국민은행 IRP 계좌 개설 시 주의사항
IRP는 세액공제 혜택이 있지만, 일반 입출금통장처럼 자유롭게 돈을 찾을 수 있는 계좌는 아닙니다.
중도해지하면 세금이 발생할 수 있다
IRP를 연금이 아닌 방식으로 중도해지하면 세액공제를 받은 개인 납입금과 운용수익에 대해 일반적으로 16.5%의 기타소득세가 부과될 수 있습니다.
세액공제를 받지 않은 납입원금과 퇴직급여는 별도의 과세 규칙이 적용되므로 모든 잔액에 동일한 세율이 적용되는 것은 아닙니다.
연금 수령 조건을 확인해야 한다
일반적으로 만 55세 이상이고 연금계좌 가입기간이 5년 이상이면 연금 수령을 시작할 수 있습니다.
다만 퇴직급여가 입금된 IRP는 5년 가입기간 요건에 예외가 적용됩니다.
투자상품에 따라 원금손실 가능성이 있다
IRP에서는 예금 등 원리금보장상품뿐 아니라 펀드, ETF, TDF 등 다양한 상품을 운용할 수 있습니다.
실적배당형 상품은 투자 결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있으며, 위험자산 투자 비중에도 제한이 있습니다.
퇴직금 수령이 목적이라면 계좌 유형과 수수료를 먼저 확인하고, 장기적인 노후자금 마련이 목적이라면 세액공제뿐 아니라 운용상품과 중도해지 위험까지 고려하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
국민은행 IRP 계좌는 모바일로 개설할 수 있나요?
네. KB스타뱅킹 앱을 통해 비대면으로 개설할 수 있습니다. 다만 일부 계좌 유형은 영업점 방문이 필요합니다.
국민은행 IRP 계좌 개설에 비용이 드나요?
계좌 개설 자체와 별개로 적립금 관리에 따른 수수료가 발생할 수 있습니다. 수수료율은 개설 방식, 적립금 규모, 자금 유형에 따라 다릅니다.
퇴직금을 받기 위한 IRP도 세액공제를 받을 수 있나요?
퇴직급여 자체는 연말정산 세액공제 대상이 아닙니다. 세액공제를 받으려면 본인이 추가 납입할 수 있는 계좌 유형을 이용해야 합니다.
국민은행 IRP는 연간 얼마까지 납입할 수 있나요?
관련 연금계좌 개인부담금 합산 연간 1,800만원까지 납입할 수 있으며, 일반적인 세액공제 대상은 연금저축과 합산해 최대 900만원입니다.
국민은행 IRP 계좌를 해지하면 어떻게 되나요?
연금 외 수령에 따른 세금이 발생할 수 있습니다. 세액공제를 받은 개인 납입금과 운용수익에는 일반적으로 16.5% 기타소득세가 적용될 수 있으므로 해지 전 세금을 확인해야 합니다.
